Банки теперь будут выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах

Банки теперь будут выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах

С 1 сентября 2025 года банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник. Если банк посчитает операцию подозрительной, то немедленно уведомит клиента об этом и на 48 часов введет лимит на выдачу денег через банкоматы – до 50 тысяч рублей в сутки.

Подозрения могут вызвать операции, которые необычные для конкретного человека. Например, он пытается снять деньги по QR-коду или с помощью виртуальной карты в смартфоне, хотя раньше пользовался только обычной пластиковой картой. Или же меньше чем за сутки до снятия денег досрочно закрыл вклад от 200 000 рублей, перевел себе из другого банка по СБП больше 200 000 рублей или получил кредит. В перечне подозрительных признаков также смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ. Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт. Кстати, все признаки подозрительных операций можно посмотреть на сайте Банка России.

Кредитные организации будут руководствоваться девятью признаками. Их определил Банк России. Среди признаков возможного мошенничества — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата. Еще один признак – наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах. Или, например, если клиент банка решит вдруг досрочно закрыть вклад. И чтобы избежать подобных случаев, лучше предупредить банк заранее о том, что планируете совершить какую-то нетипичную для вас операцию.

«Лимит на выдачу наличных будет действовать в течение двух суток. Это нужно для того, чтобы человек еще раз обдумал свое решение и, если все-таки им руководили мошенники, оградить его от необдуманных действий. За это время человек может осознать, что его обманывают аферисты. А когда преступники уже получили доступ к счетам и картам, заблокировать их. Если опасения банка оказались напрасными и ничего страшного не случилось, а деньги нужны срочно, снять больше 50 000 рублей в сутки можно будет в отделении банка. Но обратиться туда нужно будет с паспортом», – рассказал начальник отдела наличного денежного обращения белгородского отделения Банка России Дмитрий Чермошанский.